7 способов мошенничества с кредитами

Высокий спрос на займы создаёт много предложений и становится причиной конкуренции финансовых систем. Заёмные деньги упростили дела по кредитованию. Перечислим, как может выглядеть мошенничество с кредитами.

Мошенничество с кредитами: «кража личности» или кредит по краденым документам

По краденым или ненастоящим документам выдано множество займов наличными деньгами. По данным ОКБ, 6 сотен банков выдало примерно 700000 займовых денег общей суммой 6,6 миллиардов рублей.

Стать жертвой афериста легко. Надо только потерять документ, удостоверяющий личность. Потерпевший узнает о кредите только после его оформления. На взятие ипотеки или автокредиташансы малы, так как мошенникам нужны бумажные деньги. Кредитным организациям станет известно о задолженности, и жертву добавят в «чёрные списки». Непричастность к кредиту нужно доказать через суд. Даже если документы утеряны не были, мошенник, имея конфиденциальные данные, может получить деньги.

Александр Ахломов — RNS-директор, говорит, что злоумышленники с помощью краденого паспорта оформляли кредиты на общую сумму до 3 млн рублей. Мошенников трудно обнаружить и доказать их вину.

Представители Тинькофф говорят, что злоумышленников сложно вычислить. Они хорошо подделывают необходимые бумаги, и проверка на спецтехнике не даёт никаких результатов.

В Московском банке утвердили увеличение подобных махинаций, и предприняли шаги предотвращения.

Александр Шорников подтверждает, что в МКБ в этом году были устранены подобные случаи  взятия кредита на краденые или подделанные документы. Больше 15 млн рублей ущерба были спасены.

Чтобы не попадать в подобные ситуации, необходимо беречь документы, нельзя передавать их посторонним лицам. Хранить все данные при себе.

Кредит другу

Возникает ситуация, когда знакомый обращается к вам с просьбой оформить кредит. Сам он не соответствует требованиям банка. Не давайте другу взаймы, если хотите сохранить дружбу. Нельзя быть уверенным в том, что он будет выплачивать деньги. В один «прекрасный» день знакомый не станет оплачивать кредит, и тогда эта ноша ляжет на вас. Для предотвращения такойситуации никогда не берите на себя займы для других людей.

Семейное мошенничество

«Семейное» мошенничество — регистрирование займов на родственников. К сожалению, подобное мошенничество является большой проблемой. В кредитных организациях на большие денежные суммы выдаются кредиты наличными по документам однофамильцев или же родственников. Вариантов оформления по чужим документам существует много. Мошенники чаще используют такую схему: приняв вид близкого человека, берут множество займов в разных организациях.

Обманные схемы при оформлении «быстрых» кредитов в магазинах

В магазинах есть функция оформления товаров в экспресс (быстрый) кредит. Преступники пользуются этим в своих целях. Они используют схему обмена приобретённого товара на наличные. Покупатель приобретает телевизор в кредит за 100 000 рублей. При оформлении кредита мошенник делает предложение о выкупе вашего товара за 30 000-50 000 рублей.  Обещает принять выплату кредита на себя, но с внесением взноса 10 000 рублей. Человек с деньгами на руках забывает о действующем кредите. Злоумышленник пропадает, а покупатель оказывается без товара и с кредитом. Здесь доказать аферу сложно. Ведь покупатель сам подписал бумаги.

Александр Воронин говорит, что при оформлении быстрого кредита на бытовую утварь есть шанс столкнуться с мошенниками. В этом замешаны работники магазина, которые используют фальшивые данные. Для предотвращения таких ситуаций мы отправляем в магазины сотрудников банка. За целых 12 месяцев насчитали 185 неодобренных заявок.
Чтобы избежать такой ситуации, не нужно верить людям, которые готовы выплатить кредит за вас. При отсутствии договора надо задуматься. Получив лёгкие деньги, можно отдать намного больше.

Мошенничество с кредитами среди сотрудников кредитной организации

Аферисты пользуются пятью схемами обмана. Работники организации могут сгруппироваться с мошенниками или сами хитрят и идут на обман. «Экспресс кредит без справки о доходах» — такому не стоит доверять. При обращении в организацию клиент отдаёт свой документ для оформления. Преступники оформляют кредиты на этот паспорт.Могут потребовать плату за выпуск карты. После документ возвращается с отказом в займе. Аферисты пропадают, а ничего не подозревающему человеку начинают поступать письма о том, что нужно погасить задолженности.

Чтобы избежать подобных ситуаций, не нужно обращаться в неизвестные кредитные организации.

«Чёрные брокеры»

Это люди, которые обманывают банк ради получения награды за предоставленный человеку займ. Они подают неправильные данные о заёмщике. «Брокер» подделывает справку о доходах для заёмщика и подтверждает данные о работе, которой нет. Но служители банка обнаруживают несоответствие. Брокер пропадает, а клиент остаётся с испорченной кредитной историей. И может угодить под административное или уголовное делопроизводство.
Чтобы не оказаться в подобной ситуации, будьте честными с банками. Не связывайтесь с «чёрными брокерами».

Новый жёсткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования

В 2017 году нелегальные компании обманывали граждан, принуждая их вместе с договором на кредит, подписывать бумаги о купле—продаже недвижимости. Пресс—служба ФНП подтвердила эти случаи. Преступники воспользовались невнимательностью людей. В особенности доверчивостью пенсионеров. Аферисты «оставили следы» в Москве, Подмосковье,Хакасии, Свердловской области, Химках. Количество жертв возросло до сотни человек. К несчастью, преступники скрываются в различных организациях, входящих в реестр ЦБ.
Схема преступников такова: появляются объявления о кредите на большую сумму под маленькийпроцент. Человек, обратившись по объявлению, подписывает огромное количество документов. Разобраться в них под силу только юристам. Аферисты поторапливают заёмщика, ссылаясь на важные дела. И жертва подписывает бумаги не читая. О том, что пострадавший подписал договоро продаже жилья, он узнаёт позже. Когда к нему домой заявляются люди, с требованием покинутьквартиру.

Виктор Климов, руководитель проекта «За права заёмщиков» говорит, что после проведения аферы, потерпевший не сможет ничего доказать. Суд не защитит жертву, так как человек собственноручно подписал все бумаги.

Денис Герасимов, партнёр адвокатского бюро RBL, говорит, что жертвам нужно подать заявление о недействительности сделки до снятия жилья с кадастрового учёта. Руководствуясь непрофессионализмом. Стоимость недвижимости в договоре и фактическая цена не соответствуют, что вызовет сомнения.

Чтобы не попасть в данную ситуацию, важно внимательно прочитывать все бумаги, которые вы собираетесь подписать. При малейших сомнениях лучше обращаться к специалисту.

Как избежать риска стать жертвой мошенников в 2021 году

Соблюдая меры безопасности, можно избежать всех уловок и не попасться злоумышленникам. Важно быть внимательным и финансово грамотным.

Соблюдайте 6 «золотых» правил и махинации с деньгами обойдут стороной:

1. При выборе организации, обратить внимание на её рейтинг. Поищите информацию в интернете. Если у организации нет личного сайта и офиса — проходите мимо. Способ связи — немаловажный компонент. Если контактной информации недостаточно, не связывайтесь.

2. Личные документы держите при себе. Не передавайте их третьим лицам, даже близким. Все копии храните в надежном месте.

3. Перед тем как подписывать бумаги, внимательно прочитайте их.

4. При взятии кредита предлагают страховку, имейте в виду, что по закону вы можете отказаться.

5. При утере паспорта обратитесь в ГУВМ МВД.

6. Возьмите свою кредитную историю под контроль.

Если внимательно относиться к конфиденциальности и проверять документы, то можно избежать печального опыта.
Александр Сагин, начальник юридического отдела ФНП предостерегает о том, чтобы люди внимательно читали все документы, перед подписью. Возьмите их домой для подробного прочтения. Если в кредитной организации отказывают в этом или торопят, то сразу уходите оттуда. Не рискуйте. Лучше поискать других кредиторов. По всем вопросам консультируйтесь со специалистом. Если в вашем кредитном договоре стоит чужая подпись, необходимо потребовать проведение экспертизы, и просмотреть видеозаписи.

Мошенничество с кредитами: вывод

Информацию можно использовать в разных направлениях. К доступности своих личных данных нужно относиться с вниманием. Никому не передавать и хранить свои документы. Не впутыватьсяв финансовые манипуляции, находящиеся под сомнением.

Помните, что злоумышленники не сидят на месте, а разрабатывают новые схемы. Они пользуются вашим незнанием законов и развивают своё преступное дело.

PsychologyPRO